Inversionate
- dándole la posibilidad a personas de acceder préstamos a tasas inferiores a las ofrecidas por el mercado financiero tradicional y con plazos a medida, e incluso darle la posibilidad a aquellos que no acceden a estas financiaciones en plaza.
- permitiéndole a personas con ahorros invertir en otras personas y sus necesidades a cambio de rentabilidades superiores a las ofrecidas por mecanismos de inversión tradicional y sin necesidad de invertir grandes capitales, sin contar con experiencia previa, recuperando la inversión en un corto plazo y con riesgo es acorde a su perfil.
- EQUIPO
- PAÍS DE RESIDENCIA
- URUGUAY
- OBJETIVOS DE DESARROLLO SOSTENIBLES
- Reducción de la Desigualdad
- PROBLEMA QUE RESUELVE
- En la actualidad, el mercado financiero sigue un enfoque tradicional, manteniendo los mismos procesos, infraestructura y enfoque hacia el cliente, lo que les genera altos costos operativos y falta de flexibilidad para ofrecer productos a medida. Debido a esto, las personas que buscan acceder a bajos montos de capital, se encuentran con que no cumplen con los requisitos mínimos impuestos por las instituciones financieras, o si los cumplen se enfrentan a una oferta que implica pagar tasas de interés demasiado altas, o adaptarse a condiciones que no les son favorables y que no pueden cumplir. A su vez y debido al enfoque tradicional que siguen las empresas de inversión, una persona con pocos ahorros solo puede invertirlos en instrumentos que dejan una rentabilidad poco atractiva, teniendo que mantener su inversión durante un plazo de tiempo demasiado largo o tomando riesgos que no se adaptan a su perfil. En adición a esto, el inversor no tiene control sobre en qué se invierte con su dinero a menos que cuente con experiencia en inversiones y pueda acceder a otro tipo de instrumentos más sofisticados. De esta manera el país pierde oportunidades de rentabilizar capitales y promover inversiones locales, ya que no se genera un compromiso social con una causa por parte de los inversores. Perfil prestatario: Son personas con la mayoría de edad (más de 18 años), residentes en Uruguay, que debido a su historial financiero o falta de garantías, no acceden a la oferta de financiación del sistema financiero tradicional; o si lo hacen, encuentran que los intereses y costos administrativos que deben pagar son elevados y los plazos ofrecidos no les son convenientes, dado que éstos los establece la entidad financiera sin considerar la particularidad de cada solicitante. En Uruguay se otorgan préstamos por un total de 3 mil millones de dólares anuales para consumo y dónde 800 mil uruguayos acuden regularmente a las administradoras de crédito para solicitar financiación por menos de 20 mil pesos uruguayos, dónde la tasa de interés anual promedio de préstamos personales en pesos supera el 50% sin contar costos administrativos, y dónde sólo el 3% a 4% de éstos se convierten en morosos según datos del Banco Central del Uruguay. Perfil inversor: Son personas con la mayoría de edad (más de 18 años), residentes en Uruguay, que tienen pocos ahorros, y que en la actualidad sólo disponen de algunos pocos instrumentos para “rentabilizar o invertir” los mismos, donde las tasas de retorno de éstos oscilan entre el 1% y el 12% anual aproximadamente. En ocasiones estas personas están dispuestas a invertir en proyectos que ofrezcan una relación riesgo-retorno adecuado a sus posibilidades, pero en la actualidad no cuentan con los instrumentos adecuados. De esta manera el país pierde oportunidades de rentabilizar capitales y promover inversiones locales. Además de no contar con los instrumentos atractivos, estos posibles inversores no cuentan con los contactos, el conocimiento, el alto capital requerido para invertir mediante otros mecanismos, la posibilidad de tomar riesgo de acuerdo a su perfil o incluso recuperar la inversión en un menor plazo. En Uruguay el ahorro promedio por familia es de 11 mil dólares mientras que existen 1.6 millones de personas con ahorros por lo menos de 5 mil dólares.
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